21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 邊萬(wàn)莉 杭州報(bào)道 5月30日，據(jù)上海第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)推進(jìn)會(huì)，截至2025年4月末，上海地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)繳存金額超180億元，位居全國(guó)前列，人均繳存額約1萬(wàn)元，居全國(guó)第一。

2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)城市或地區(qū)先行先試。2024年12月，人社部等五部門(mén)宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金每年繳費(fèi)上限12000元，個(gè)人應(yīng)納稅所得額在3.6萬(wàn)元-14.4萬(wàn)元的市民，當(dāng)年節(jié)稅可達(dá)1200元；個(gè)人應(yīng)納稅所得額在96萬(wàn)元以上的市民，當(dāng)年節(jié)稅可達(dá)5400元。

上海市人社局指出，個(gè)人養(yǎng)老金制度是完善多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的關(guān)鍵舉措，通過(guò)政策引導(dǎo)與市場(chǎng)機(jī)制結(jié)合，為市民提供了補(bǔ)充養(yǎng)老儲(chǔ)備的靈活選擇。2024年11月，上海金融監(jiān)管局印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)上海地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)方案》提出，要強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)理念宣導(dǎo)，通過(guò)持續(xù)深化養(yǎng)老保險(xiǎn)全生命周期管理理念，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣講和推廣注入新活力，以點(diǎn)帶面促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

為此，上海市人社局正式發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金宣傳品牌及IP形象“滬小滿(mǎn)”。以“麥穗、手掌、人、書(shū)法字‘滬’”為核心設(shè)計(jì)元素，傳遞了多層次政策內(nèi)涵。即，麥穗象征個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期積累屬性，呼應(yīng)“稅收優(yōu)惠”政策（“穗”與“稅”諧音），體現(xiàn)通過(guò)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的理念；溫暖的手托舉奮進(jìn)的人，寓意國(guó)家以增強(qiáng)民生保障為初心，為參保人提供穩(wěn)定的養(yǎng)老支持，彰顯政策抵御市場(chǎng)波動(dòng)的可靠性；以寫(xiě)意書(shū)法呈現(xiàn)上海城市精神“海納百川”，既代表政策落地的首發(fā)優(yōu)勢(shì)，也寓意通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金制度助力市民開(kāi)啟養(yǎng)老新篇章。會(huì)上，首批獲頒授權(quán)證書(shū)的11家金融機(jī)構(gòu)，未來(lái)可免費(fèi)使用個(gè)人養(yǎng)老金宣傳品牌并通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、線上平臺(tái)等渠道推廣該品牌，助力政策觸達(dá)社區(qū)與職場(chǎng)。

與此同時(shí)，為打通政策落地“最后一公里”，上海組建了第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)宣講團(tuán)，并在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)揭牌。首批宣講團(tuán)成員60名，來(lái)自多家金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)政策解讀、實(shí)務(wù)案例等系統(tǒng)培訓(xùn)后持證上崗，證書(shū)編號(hào)可在“隨申辦”平臺(tái)查驗(yàn)。上海市人社局強(qiáng)調(diào)，宣講團(tuán)需以市民需求為導(dǎo)向，通過(guò)案例解析、互動(dòng)答疑等方式，破解青年群體“低意愿”參與難題，加速個(gè)人養(yǎng)老金從“政策知曉”向“行動(dòng)轉(zhuǎn)化”。

作為全國(guó)首個(gè)省級(jí)個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)字化平臺(tái)，“隨申辦”專(zhuān)區(qū)自2023年10月上線以來(lái)，已有13家商業(yè)銀行入駐上海“隨申辦”個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)，為參加市民提供政策解讀、開(kāi)戶(hù)、查詢(xún)、繳存、申領(lǐng)等一站式服務(wù)。目前，專(zhuān)區(qū)累計(jì)訪問(wèn)量已超1000萬(wàn)人次。未來(lái)，專(zhuān)區(qū)功能將進(jìn)一步拓展：智能投顧，基于用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好推薦產(chǎn)品組合；權(quán)益查詢(xún)，實(shí)時(shí)顯示繳存、收益及領(lǐng)取進(jìn)度；線上開(kāi)戶(hù)，支持“一鍵授權(quán)”簡(jiǎn)化流程。主管部門(mén)還將研究在專(zhuān)區(qū)內(nèi)接入更多金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，打造全生命周期服務(wù)生態(tài)，讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院教授鄭秉文在“個(gè)人養(yǎng)老金制度的多元化配置與生態(tài)重構(gòu)”演講中提出，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金是發(fā)展養(yǎng)老金融的新增長(zhǎng)點(diǎn)，是推動(dòng)養(yǎng)老保障體系提高金融化程度的直接驅(qū)動(dòng)力。復(fù)旦大學(xué)教授許閑建議，優(yōu)化稅優(yōu)政策，擴(kuò)大抵扣覆蓋面，簡(jiǎn)化政策流程并加強(qiáng)宣傳，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，強(qiáng)化金融教育，推動(dòng)年輕群體從“被動(dòng)觀望”向“主動(dòng)規(guī)劃”轉(zhuǎn)變。

“滬小滿(mǎn)”個(gè)人養(yǎng)老金IP形象、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)宣講團(tuán)、“隨申辦”專(zhuān)區(qū)等系列活動(dòng)的推出，標(biāo)志著上海個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)入品牌化、數(shù)字化、場(chǎng)景化新階段。通過(guò)政策創(chuàng)新、專(zhuān)業(yè)服務(wù)與社會(huì)協(xié)同，上海正為全國(guó)多層次養(yǎng)老體系建設(shè)提供“上海樣本”。未來(lái)，隨著更多市民加入個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，“第三支柱”有望成為提升退休生活質(zhì)量、應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)的重要支撐。