近年來隨著綠色可持續(xù)發(fā)展成為全球共識和發(fā)展趨勢,ESG成為全球投資者追逐的新風(fēng)口。理財通評評“理”持續(xù)測評銀行熱銷理財產(chǎn)品，本次測評郵儲銀行APP“中郵精選”頁面推薦的一只ESG產(chǎn)品：優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天6號ESG優(yōu)選B。5月16日該產(chǎn)品詳情頁顯示，已有4754人購買。
由于以ESG標準篩選的投資標的在風(fēng)險管控、政策紅利、企業(yè)競爭力等方面有一定優(yōu)勢，ESG近年來成為全球投資者追逐的新風(fēng)口。國內(nèi)ESG主題銀行理財產(chǎn)品規(guī)模迎來較快增長，據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)，今年一季度末 ESG 主題理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模近 3000 億元，相比2022年末的1304億元大增130%。已發(fā)行的ESG主題理財產(chǎn)品以固收類產(chǎn)品居多。本期測評的ESG產(chǎn)品也屬于固收類產(chǎn)品，除了主要配置固收類資產(chǎn)以外，還以不超過20%的比例配置權(quán)益類資產(chǎn)、金融衍生品類資產(chǎn)等，屬于“固收+”，管理人為中郵理財。
從歷史業(yè)績來看，過去兩年ESG主題的“固收+”理財產(chǎn)品收益表現(xiàn)略好于普通“固收+”理財產(chǎn)品，南財理財通數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)品名稱含“ESG”的“固收+”理財產(chǎn)品2024年、2023年平均收益率分別為3.61%、3.9%，略高于所有“固收+”理財產(chǎn)品2024年平均收益率3.29%、2023年平均收益率3.06%。不過每家理財公司可能管理能力存在差異，不同理財公司發(fā)行的ESG產(chǎn)品表現(xiàn)也可能不同。中郵理財此前ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量不多。可查到數(shù)據(jù)的一只ESG產(chǎn)品“郵銀財富悅益·鴻錦封閉式2023年第13期(ESG優(yōu)選)”去年收益率為3.37%。
從本期測評的理財產(chǎn)品“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天6號ESG優(yōu)選B”來看，截至5月15日，該產(chǎn)品成立以來年化收益率4.03%，主要是早期收益表現(xiàn)還可以，債市調(diào)整期間回撤幅度也不大，不過近一個月收益表現(xiàn)一般，可能為應(yīng)對債市調(diào)整采取了相對保守的策略。后續(xù)收益表現(xiàn)有待觀察。
[優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天6號(ESG優(yōu)選)B凈值走勢圖]
測評結(jié)果顯示，該產(chǎn)品收益得分30分，風(fēng)險控制得分95分，風(fēng)險調(diào)整收益得分8分，綜合費率得分65分，分別在198只同類產(chǎn)品中排第131、179、169、97。總分51分，打敗28.28%的同類產(chǎn)品。以下為該產(chǎn)品的詳細測評報告：
那么我們此前測評的銀行熱銷的往期產(chǎn)品最新表現(xiàn)又如何呢？
光大銀行APP半年前熱推的產(chǎn)品“陽光金增利穩(wěn)健樂享天天購5號（7天最低持有）A”收益明顯下滑，去年11月13日成立以來年化收益率為4.64%，今年5月15日成立以來年化收益率已降至2.95%。測評分數(shù)從去年11月13日的34分略降至今年5月15日的29分。不過同類產(chǎn)品受債市調(diào)整等因素影響收益率整體有所回落。
3個月前測評的“交銀理財穩(wěn)享靈動慧利日開4號(14天持有期)理財產(chǎn)品”分數(shù)略升，2月19日測評分數(shù)為75分，5月15日最新分數(shù)為80分。雖然成立以來年化收益率受債市調(diào)整等因素影響略有下降，但依然在同類產(chǎn)品中居前，并維持在4%以上，5月15日為4.14%。
測評說明：理財通·評評“理”從投資者關(guān)心的收益、風(fēng)險、費率等方面對理財產(chǎn)品進行綜合測評。具體而言，評評“理”從四大維度對理財產(chǎn)品展開測評，分別為收益表現(xiàn)、風(fēng)險控制、風(fēng)險調(diào)整收益、綜合費率，力爭通過綜合打分挑選出在同類產(chǎn)品中這4個維度表現(xiàn)相對不錯的理財產(chǎn)品供投資者參考。其中收益權(quán)重40%、風(fēng)險權(quán)重30%、風(fēng)險調(diào)整收益權(quán)重20%、綜合費率權(quán)重10%（費率越低得分越高，費率數(shù)據(jù)來自說明書）。
得分參考了同類產(chǎn)品表現(xiàn)進行評判，同樣的指標就算數(shù)值接近，不同類型的產(chǎn)品得分可能不一樣，測評分數(shù)可反映該產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中所處的水平。為有足夠數(shù)據(jù)支持測評，評評“理”主要測評成立滿3個月但不超過3年的理財產(chǎn)品。
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數(shù)據(jù)分析師：張稆方；美編：吳懷寬
