最近股市債市均出現(xiàn)反彈，部分理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)亮眼。理財(cái)通評(píng)評(píng)“理”持續(xù)測評(píng)銀行熱銷理財(cái)產(chǎn)品，本次測評(píng)建行APP業(yè)績榜排第一的產(chǎn)品：交銀理財(cái)穩(wěn)享靈動(dòng)慧利日開13號(hào)（7天持有期）理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品無論是在近3個(gè)月業(yè)績榜還是近6個(gè)月業(yè)績榜均排第一，近3個(gè)月年化收益率甚至超過6%。

可能因收益表現(xiàn)不錯(cuò)，該產(chǎn)品規(guī)模出現(xiàn)快速增長，從成立時(shí)的5000萬元增至今年一季度末的14.72億元。該產(chǎn)品在今年3月24日、4月29日兩次提高規(guī)模上限，將規(guī)模上限分別提高至200億元、300億元。提高的原因是“為滿足客戶投資需要”。

作為一款固收增強(qiáng)型產(chǎn)品，該產(chǎn)品說明書約定可配置不超過5%的權(quán)益類資產(chǎn)來提高收益彈性。從該產(chǎn)品今年一季度末資產(chǎn)組合來看，該產(chǎn)品在一季度末尚未直接投資權(quán)益類資產(chǎn)，不過該產(chǎn)品投資公募基金的比例不低，投資比例26.72%，雖然今年一季度末前十大持倉中的公募基金以債券型基金為主，但不排除通過公募基金少量投資權(quán)益類資產(chǎn)、可轉(zhuǎn)債等。前十大持倉中的一只混合債券型一級(jí)基金在今年一季度末就持有少量可轉(zhuǎn)債。

測評(píng)結(jié)果顯示，該產(chǎn)品收益表現(xiàn)得分65分，風(fēng)險(xiǎn)控制得分100分，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益得分56分，綜合費(fèi)率得分84分，分別在573只同類產(chǎn)品中排第51、1、121、99。總分86分，打敗96.27%的同類產(chǎn)品。以下為該產(chǎn)品的詳細(xì)測評(píng)報(bào)告：

那么評(píng)評(píng)“理”此前測評(píng)的銀行熱銷產(chǎn)品最新表現(xiàn)又如何呢？

比如3個(gè)月前測評(píng)的“寧銀理財(cái)寧欣日日薪固定收益類日開理財(cái)27號(hào)(最短持有60天)-A”分?jǐn)?shù)略下降，3個(gè)月前（2月5日）測評(píng)分?jǐn)?shù)為70分，5月8日最新分?jǐn)?shù)為66分。主要是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益得分下降較多，從76分降至27分。該產(chǎn)品3個(gè)月前加權(quán)年化收益率高達(dá)4.95%，5月8日降至2.75%，成立以來年化收益率從4.56%降至3.32%。該產(chǎn)品此前為寧波銀行APP熱推產(chǎn)品。

半年前測評(píng)的“民生理財(cái)富竹純債91天持有期8號(hào)理財(cái)產(chǎn)品A”測評(píng)分?jǐn)?shù)則略有提高，半年前（2024年11月6日）測評(píng)分?jǐn)?shù)為39分，5月8日最新得分為47分。

測評(píng)說明：理財(cái)通·評(píng)評(píng)“理”從投資者關(guān)心的收益、風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)率等方面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行綜合測評(píng)。具體而言，評(píng)評(píng)“理”從四大維度對(duì)理財(cái)產(chǎn)品展開測評(píng)，分別為收益表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益、綜合費(fèi)率，力爭通過綜合打分挑選出在同類產(chǎn)品中這4個(gè)維度表現(xiàn)相對(duì)不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品供投資者參考。其中收益權(quán)重40%、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重30%、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益權(quán)重20%、綜合費(fèi)率權(quán)重10%（費(fèi)率越低得分越高，費(fèi)率數(shù)據(jù)來自說明書）。

得分參考了同類產(chǎn)品表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)判，同樣的指標(biāo)就算數(shù)值接近，不同類型的產(chǎn)品得分可能不一樣，測評(píng)分?jǐn)?shù)可反映該產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中所處的水平。為有足夠數(shù)據(jù)支持測評(píng)，評(píng)評(píng)“理”主要測評(píng)成立滿3個(gè)月但不超過3年的理財(cái)產(chǎn)品。

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數(shù)據(jù)分析師：張稆方，美編：吳懷寬